Los microcréditos se contratan en minutos: una app, unos datos y el dinero llega en la cuenta. El problema aparece después, cuando la cantidad que devuelves no tiene nada que ver con la que pediste. Si te ha pasado, esta guía te ayuda a saber si merece la pena revisar tu caso.
Qué es un microcrédito y por qué puede salir tan caro
Un microcrédito es un préstamo de importe pequeño y plazo corto, normalmente contratado por internet. Su coste se expresa en la TAE (tasa anual equivalente), que recoge intereses y comisiones en términos anuales. En estos productos no es raro encontrar TAE de tres o incluso cuatro cifras.
A eso se suman las comisiones por impago y las ampliaciones o aplazamientos: pagas una cantidad para “mover” la fecha de devolución, pero el capital sigue intacto. Así, una deuda pequeña puede convertirse en una carga que dura meses.
Qué dice la ley
La Ley de Represión de la Usura de 1908 permite declarar nulo un préstamo cuando se estipula un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso. El Tribunal Supremo ha aplicado esta ley a créditos al consumo y tarjetas en numerosas sentencias.
La consecuencia es importante: si el préstamo es usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital recibido. Todo lo que se pagó por encima de ese capital puede reclamarse.
Además, aunque el interés no fuera usurario, se revisa si las condiciones se explicaron con la transparencia exigible y si las comisiones responden a un servicio real.
Señales de que conviene revisar tu préstamo
- La TAE es muy superior a la de un préstamo personal normal.
- Has pagado bastante más de lo que recibiste y aún debes dinero.
- Has ampliado el plazo varias veces pagando comisiones.
- Te cobraron penalizaciones por retraso que no entendías.
- Pediste un préstamo para pagar otro.
Qué documentación reunir
Lo ideal es tener el contrato y los justificantes de pago. Si no los tienes, no es un obstáculo: puedes solicitar a la empresa tu documentación y, con tus datos, podemos hacerlo por ti. También ayudan los correos, SMS y capturas de la app.
Qué pasos seguir
Primero, estudiar el contrato y calcular cuánto se pagó por encima del capital. Después, presentar una reclamación ante el servicio de atención al cliente de la entidad. Si la respuesta no es satisfactoria, se valoran las siguientes vías.
Que un préstamo sea caro no significa automáticamente que sea reclamable. Depende del tipo de producto, de la fecha y de sus condiciones. Por eso hay que estudiarlo antes de prometer nada.
Este artículo tiene carácter informativo y general. No sustituye al estudio de tu caso concreto, que depende de tu documentación y circunstancias.
